Si estás buscando comprar casa pero no cuentas con los recursos suficientes para pagar de contado, seguramente ya consideraste la opción de tramitar un crédito hipotecario. Esto te permitirá comprar una propiedad sin tener que esperar a que tengas ahorrado todo el dinero que necesitas para adquirir tu casa, y ello te permitirá adquirir tu hogar ideal en menor tiempo.

Toma en cuenta que los créditos hipotecarios no son otorgados por el 100% del valor del inmueble.

En México puedes adquirir una propiedad a través de un crédito hipotecario por medio de algún banco o de alguna Institución de Vivienda, como por ejemplo el Infonavit. Cada uno tiene características específicas que pueden beneficiarte o que definitivamente puede que no sean para ti. Para saber si debes elegir un crédito Infonavit o un crédito bancario, aquí te presentamos las características de cada uno para que puedas tramitar el que más te convenga.

Crédito Infonavit

El Infonavit es una institución que se encarga de otorgar a los trabajadores de la iniciativa privada créditos hipotecarios y no hipotecarios relacionados con la vivienda. Es así que el crédito hipotecario del Infonavit se compone de diferentes productos para comprar casa nueva o usada, construir en terreno propio, reparar, ampliar o mejorar tu casa o pagar una hipoteca que ya tengas con otra entidad financiera. En este caso específico te hablaremos del crédito Infonavit para comprar casa.

Por qué usar tu crédito Infonavit

  • La calificación que tengas en Buró de Crédito no es un factor determinante para que puedas ejercer tu crédito Infonavit, es decir, que aunque hayas tenido problemas con tu calificación en Buró de Crédito, aún así puedes ejercer tu crédito Infonavit.
  • ¿Tu sueldo es menor a seis veces el salario mínimo? Si es así, el Infonavit será la única institución que te otorgará un crédito por lo que es una excelente opción para hacerte de una propiedad.
  • Si no cuentas con ahorros suficientes para pagar los gastos extra que requiere la compra de casas como los gastos de escrituración, el Infonavit toma parte de tu crédito para cubrirlos, convirtiéndose en una excelente opción para ti. Solamente contempla estos gastos antes para que tu crédito alcance a cubrir el costo total de la casa.
  • El Infonavit cuenta con programas de Cobranza Social y seguros de desempleo, que pueden ayudarte en caso de que pierdas tu empleo, para mayor detalle consulta el portal del Infonavit o acude a alguno de sus Centros de Servicio.

¿Que debes considerar si quieres ejercer tu crédito Infonavit?

  • Para ejercer tu crédito Infonavit es necesario contar con un mínimo de 116 puntos que se definen a partir de tu edad, tu salario y la antigüedad en la empresa donde trabajes. Si quieres saber más entra al portal del Infonavit a la sección ¿Qué son los puntos Infonavit y cómo se calculan?
  • Las mensualidades del crédito Infonavit dependen de tu salario en UMA’s, por lo que cada año incrementa tu deuda, es decir, los primeros años no verás un avance en el pago de tu casa. Además, la tasa de interés es del 12%, una de las tasas más altas del mercado.
  • El monto máximo por el que puedes pedir un crédito Infonavit es de $1,712,717.76 por lo que en caso de que la propiedad sea de mayor precio deberás cubrirla con recursos propios.

Crédito Bancario

Las diferentes instituciones bancarias en México otorgan créditos hipotecarios para comprar una casa o un departamento.

Por qué un crédito hipotecario bancario

  • Las Instituciones bancarias, cuentan con diferentes tipos de productos hipotecarios, por lo que puedes encontrar tasas de interés que rondan entre el 9 y 11%.
  • De acuerdo a la evaluación de capacidad crediticia que realizan los bancos te pueden prestar hasta 20 millones de pesos, por lo que puedes acceder a más opciones de compra, siempre considerando tu presupuesto.
  • Si contratas un crédito bancario y no utilizas tu crédito Infonavit, puedes solicitar que las aportaciones patronales se van a amortizar tu crédito bancario.

¿Que debes considerar si quieres obtener un crédito hipotecario bancario?

  • Los bancos te exigen que tengas un buen historial crediticio para otorgarte el crédito por lo que si tu historial es malo, nunca has pedido un crédito o tarjeta de crédito, no podrás acceder a uno.
  • Si no tienes ahorros para pagar el enganche, gastos de escrituración y seguro, no podrás obtener este crédito ya que es necesario que cuentes con este dinero previo a hacer el proceso pues el banco no lo cubre.
  • Un crédito hipotecario bancario implica mayor riesgo en caso de que pierdas tu empleo, ya que la cobranza judicial inicia a partir del tercer pago mensual no realizado.

¿Cómo tomar tu decisión?

Ningún crédito es mejor que otro ya que tomar una decisión adecuada dependerá de las características que busques y los requisitos que cumplas o no en cada tipo de crédito. Otra opción viable es recurrir a un cofinanciamiento, conocido como Cofinavit, en el cual adquieres ambos créditos: Infonavit y bancario. Las mayores ventajas de un cofinanciamiento es que podrás comprar una casa con un precio superior al establecido por el Infonavit al mismo tiempo que obtienes las características crediticias de las dos instituciones.

Te recomendamos que antes de elegir un crédito para comprar casa busques las mejores opciones de casas y crees un plan sobre cómo vas a pagar, además de tener una lista de los requsitos que cumples y que no cumples tanto para un crédito Infonavit como para un crédito bancario.

Recuerda que en TrueHome te asesoramos para que encuentres tu hogar ideal de forma fácil y segura.

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